2020-03-31 7:20:34
3月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2020年5月1日起施行。
微易經(jīng)紀(jì)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品余額2.76萬(wàn)億元，其中債權(quán)投資計(jì)劃1.27萬(wàn)億元、股權(quán)投資計(jì)劃0.12萬(wàn)億元、組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品1.37萬(wàn)億元。過去，各類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品一直缺少統(tǒng)一的制度安排，與其他金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)也存在差異?，F(xiàn)在，這些保險(xiǎn)資管產(chǎn)品都將受到《辦法》的統(tǒng)一管理。
《辦法》共八章六十六條，包括：總則，產(chǎn)品當(dāng)事人，產(chǎn)品發(fā)行、存續(xù)與終止，產(chǎn)品投資與管理，信息披露與報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)督管理以及附則；著眼于原則定位、基礎(chǔ)制度和總體要求，從產(chǎn)品定位、發(fā)行機(jī)制、產(chǎn)品運(yùn)作等多方面對(duì)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品進(jìn)行定位。
對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說，本次《辦法》明確規(guī)定符合條件的個(gè)人也可以投資保險(xiǎn)資管產(chǎn)品。
微易經(jīng)紀(jì)：誰(shuí)可以做投資者？
《辦法》規(guī)定合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人：
具有兩年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近三年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。
微易經(jīng)紀(jì)：可投資什么樣的產(chǎn)品？
《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，權(quán)益類產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
非因保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的十五個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。
微易經(jīng)紀(jì)：保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的投資范圍是什么？
《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的投資范圍包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、證券化產(chǎn)品、公募基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
微易經(jīng)紀(jì)：認(rèn)購(gòu)門檻是什么？
《辦法》規(guī)定：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元人民幣。保險(xiǎn)資管產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，接受單個(gè)合格投資者委托資金的金額不低于100萬(wàn)元人民幣。
微易經(jīng)紀(jì)：去哪些渠道購(gòu)買？
《辦法》規(guī)定：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以自行銷售保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，也可以委托符合條件的金融機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷售保險(xiǎn)資管產(chǎn)品。
微易經(jīng)紀(jì)：配套細(xì)則何時(shí)出？
據(jù)悉，《辦法》著眼于對(duì)各類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品共性的部分加以總體規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)下一步將在《辦法》的基礎(chǔ)上，分別制定債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃和組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的配套細(xì)則，細(xì)化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管政策的針對(duì)性。
來(lái)源：中華網(wǎng)
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編輯：楊文博