2022-03-10 9:13:10
全國(guó)人大代表王士嶺
3月9日（中國(guó)周刊 梅淑娥）今年全國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告中提出加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持，進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。全國(guó)人大代表王士嶺接受本刊采訪時(shí)說(shuō)，他在全國(guó)兩會(huì)上提出了進(jìn)一步創(chuàng)新解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題的建議。
中小微企業(yè)是支撐我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。對(duì)于擴(kuò)大就業(yè)崗位，增加稅收發(fā)揮著重要作用。黨中央，國(guó)務(wù)院高度重視中小微企業(yè)的發(fā)展。2021年12月29日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》的通知。這對(duì)進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制，無(wú)疑會(huì)起到非常重要的作用。
全國(guó)人大代表王士嶺說(shuō)，經(jīng)過(guò)深入實(shí)際進(jìn)行調(diào)研，目前中小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題依然不同程度存在，主要有以下幾點(diǎn)：
1.抵押、擔(dān)保不足。企業(yè)貸款與個(gè)人貸款不同，必須提供足夠的抵押物或擔(dān)保才可以申請(qǐng)?，F(xiàn)在很多中小微企業(yè)或是由于剛剛才起步實(shí)力薄弱，或是經(jīng)營(yíng)遇到困難資產(chǎn)不足。總之，沒(méi)有擔(dān)保物的話，根本無(wú)法提供優(yōu)良資產(chǎn)作為抵押，也沒(méi)有具有優(yōu)良資產(chǎn)的擔(dān)保人作為擔(dān)保，固此就很難從銀行金融機(jī)構(gòu)得到貸款，即便有土地或廠房，由于不符合銀行規(guī)定的條件，也難以變現(xiàn)，所以銀行也很難接受。
2.中小微企業(yè)財(cái)務(wù)不透明，行為不規(guī)范。小微企業(yè)報(bào)表難以真實(shí)反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，給銀行把握客戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)信息帶來(lái)困難，不敢貿(mào)然放貸。
3.中小微企業(yè)易受外界環(huán)境影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。由于中小微企業(yè)資產(chǎn)總額較小且處在產(chǎn)業(yè)體系的單個(gè)環(huán)節(jié)，所以外部環(huán)境的變化對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有著較大影響。部分中小微企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生。給銀行信貸帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。
王士嶺代表分析說(shuō)，在2020年我國(guó)新創(chuàng)設(shè)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具之前，國(guó)有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例有20%，但是中小銀行不足10%。中小微企業(yè)面臨的營(yíng)商環(huán)境仍較為嚴(yán)峻，貸款抵押率（中小企業(yè)貸款需提供抵質(zhì)押品的比例）一直在50%上下浮動(dòng)，普遍高于歐洲國(guó)家，而且應(yīng)收賬款延期支付天數(shù)（38天）也遠(yuǎn)高于OECD國(guó)家的平均水平（10.79天）。我國(guó)中小企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額占比（58.4%）遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體（70%），且不良率水平雖遠(yuǎn)低于發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，但仍略高于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。
對(duì)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，王士嶺代表提出以下建議：
進(jìn)一步創(chuàng)新完善融資擔(dān)保制度。
健全完善我國(guó)“一體兩翼四層”擔(dān)保體系的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，完善不同層級(jí)和不同類型擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)保、分保及再保等機(jī)制安排。發(fā)揮財(cái)政資金的正向激勵(lì)作用，構(gòu)建完善政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制，擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋和融資杠桿效應(yīng)。完善政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制，適當(dāng)提高擔(dān)保代償率等風(fēng)險(xiǎn)容忍度。健全銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)不同市場(chǎng)主體之間，中央、省、市縣不同層級(jí)之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
打造中小微企業(yè)金融服務(wù)體。
1.縣域地方政府要努力打造有利于中小微企業(yè)融資的良好社會(huì)環(huán)境。制定出臺(tái)有利于擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸的扶持政策，引導(dǎo)、激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持。要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小微企業(yè)社會(huì)征信系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細(xì)地提供企業(yè)基本信息和情況，方便金融機(jī)構(gòu)查詢，提高市場(chǎng)透明度。
2.大力推動(dòng)“銀行+保險(xiǎn)”的創(chuàng)新融資模式?？h域地方政府要大力推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀保體系的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。將轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)按行業(yè)分類進(jìn)行統(tǒng)一打包，由多家保險(xiǎn)公司組建“保險(xiǎn)共保體”，通過(guò)多種保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合，設(shè)計(jì)一攬子保險(xiǎn)方案，對(duì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面轉(zhuǎn)嫁，改變以往保險(xiǎn)公司因單一保險(xiǎn)產(chǎn)品導(dǎo)致虧損而不愿參與的現(xiàn)象，使其放心大膽向中小微企業(yè)開放信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行根據(jù)保險(xiǎn)公司向企業(yè)提供的“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可抵押?jiǎn)巍被颉百J款信譽(yù)保證保險(xiǎn)單”可大膽放款，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因有“保險(xiǎn)共保體”的共同承?？蔁o(wú)憂授信，從而促使企業(yè)在融資過(guò)程中轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)更加穩(wěn)固。通過(guò)保險(xiǎn)和銀行攜手，既為企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款，又為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，擴(kuò)大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，達(dá)到企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)、政府多方共贏的效果，從而徹底激活地方整體經(jīng)濟(jì)。
3.推進(jìn)銀企、政企對(duì)接。由縣域地方政府出面，通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)推介中小微企業(yè)、舉辦小微企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對(duì)接平臺(tái)，創(chuàng)造合作機(jī)會(huì)，全方位化解中小微企業(yè)融資難。
編輯：海洋